Crédito consignado : perfil dos servidores da UFRPE e a propensão ao risco de endividamento

Abstract

O crédito consignado, espécie de operação de crédito para empréstimo pessoal, dotado de taxas de juros geralmente abaixo das praticadas pelo mercado e com cobrança das parcelas fixas mensais em folha de pagamento, representa uma alternativa atrativa para os servidores públicos federais. Porém, se utilizado sem o devido planejamento pode acarretar fortes impactos na vida do contratante. Diante disso, a presente pesquisa teve por objetivo identificar o perfil dos servidores técnico-administrativos efetivos do campus Sede da UFRPE que são usuários do crédito, sobretudo do crédito consignado, bem como a propensão ao risco de endividamento que possuem. O desenvolvimento deste estudo ocorreu por meio da elaboração de dois ensaios, estando o primeiro destinado a fornecer um diagnóstico acerca dos empréstimos consignados contraídos pelos servidores da UFRPE, além de traçar o perfil desses servidores, e o segundo, focado em analisar o contexto que influencia a tomada de crédito tendo em vista a propensão ao risco de endividamento, e verificar a situação de endividamento dos servidores com base nos conhecimentos de educação financeira. Trata-se de uma pesquisa quantitativa, de natureza descritiva e exploratória, sendo realizada em uma amostra de 185 servidores. Os dados fornecidos pela instituição, assim como os coletados por meio da aplicação do questionário estruturado (survey), foram analisados a partir da estatística descritiva de frequência e tabelas de referência cruzada através do programa Microsoft Excel 2010 e software SPSS Statistics da IBM. A partir da análise do DDP/UFRPE constatou-se que as instituições financeiras com maior volume de empréstimos foram Banco do Brasil S/A, Caixa Econômica Federal e Banco Santander e que o percentual da folha referente a empréstimos consignados foi de 5,13% e 3,22%, no período analisado. Quanto ao perfil dos participantes, identificou-se que a maioria é formada por homens (39,5%), casados (42,2%), pardos (42,7%), com idade entre 35 e 44 anos, tem mestrado (27,0%), reside em imóvel alugado (29,7%) e possui 2 dependentes econômicos (26,5%). O meio de pagamento mais utilizado é o cartão de débito (39,5%) e 91,9% do total dos participantes utiliza cartão de crédito, com 27,0% comprometendo entre 30 e 40% da renda com cartões, mas com consciência acerca do uso do crédito ao evitar o uso das modalidades mais onerosas. Em relação à propensão ao endividamento, dentre os que gastam mais do que ganham (28,6%) estão os mais jovens (até 34 anos), 56,8% possui empréstimo consignado, 47,0% não cultiva o hábito de poupar e entre os que poupam, a maioria (43,0%) investe na poupança, considerando que 45,0% reconhece possuir apenas conhecimentos básicos de Educação Financeira, o que revela a necessidade de iniciativas de capacitação nessa área.