ECONOMIA COMPORTAMENTAL E ENDIVIDAMENTO: uma análise dos fatores psicológicos e decisórios que influenciam o comportamento das famílias brasileiras

Abstract

A economia comportamental, corrente heterodoxa da ciência econômica, tem ganhado crescente espaço no Brasil ao desafiar a visão tradicional do homo economicus ao mostrar que decisões financeiras são largamente influenciadas por emoções, pressões sociais e contextos institucionais. Neste sentido, o presente trabalho investiga como esses fatores psicológicos e socioculturais afetam o comportamento financeiro das famílias brasileiras, corroborando para padrões persistentes de consumo impulsivo, extrapolação da restrição orçamentária, endividamento e inadimplência. A pesquisa adota abordagem exploratória e analítica, lastreada em literatura multidisciplinar, a citar: psicologia, neurociência, sociologia econômica e teorias comportamentalistas, assim como dados secundários provenientes de bases como SPC e Serasa, vitais para compreender a dinâmica recente da inadimplência no país. Os resultados evidenciam que vieses cognitivos, como excesso de otimismo, comportamento de manada e busca por status, aliados à oferta crescente de crédito e ao marketing comportamental, ampliam a vulnerabilidade financeira em todas as faixas de renda. Observou-se em paralelo que mecanismos como nudges, emoção e impulsividade digital contribuem para a expansão do crédito de alto custo, especialmente via cartão de crédito. Conclui-se que o endividamento familiar brasileiro é um fenômeno multifatorial, na qual dimensões econômicas, psicológicas e sociais se entrelaçam, indicando a necessidade de políticas públicas e estratégias de educação financeira baseadas em princípios da economia comportamental.